桂林银行、北部湾银行高管变动 减值损失拖累净利

  原标题:桂林银行、北部湾银行高管变动 两银行净利收窄资产质量下行

  本报记者:王柯瑾

  日前,同位于广西的桂林银行与广西北部湾银行(以下简称“北部湾银行”)“双双换帅”。

  据悉,桂林银行原董事长王能辞任,且被提名为北部湾银行副董事长,主持董事会全面工作,北部湾银行原董事长罗军免去职务。王能辞任后,桂林银行公告称,该行聘任副董事长吴东代行董事长及法定代表人职责。

  桂林银行于今年6月21日召开股东大会审议《关于启动首次公开发行股票并上市相关准备工作的议案》,正式开启上市进程。9月末,该行完成第六轮增资扩股,总股本扩至50亿元。同样,北部湾银行也完成第五次增资扩股,注册资本达到75.91亿元,已于今年7月启动上市准备工作。

  在经营方面,三季报数据显示,2家银行在营业收入同比增加的基础上,均呈现净利润收窄且资产质量同比有所下降的情况。

  启动上市后“换帅”

  日前,桂林银行连发2份公告。其中一份公告称,董事会收到王能的辞职报告,其因组织部门工作安排调离该行另赴新职,辞任该行董事、董事长、董事会战略规划与投资委员会主任及董事会提名与薪酬委员会委员职务;另一份公告称,为保证全行业务连续稳健发展,该行董事会决定在新任董事长获聘到任之前,聘任副董事长吴东主持董事会全面工作,代行该行董事长及法定代表人职责,并担任董事会战略规划与投资委员会主任。

  同时,北部湾银行官网信息显示,该行召开干部会议,广西壮族自治区党委决定:王能任北部湾银行党委委员、副书记,主持党委全面工作;提名王能为北部湾银行副董事长,主持董事会全面工作。免去罗军北部湾银行党委书记、委员职务,提名免去罗军北部湾银行董事长职务。

  关于高管变动,记者分别联系到上述2家银行。桂林银行相关人士表示,此次变动属正常人事调整,不会对该行经营管理造成影响。而关于北部湾原董事长罗军的去向,记者了解到,其或将赴农村信用合作社任职。

  关于本次人事调整,广西壮族自治区党委组织部副部长莫达流表示,是自治区党委从全局出发,根据北部湾银行领导班子建设实际和事业发展的需要,经过通盘考虑、慎重研究决定的。

  公开资料显示,王能1982年参加工作,具有丰富的金融业从业经历,其先后在中国人民银行桂林分行、桂林银监分局以及桂林银行工作,2006年开始调入桂林银行(原桂林市商业银行)任该行董事长一职,截至今年已有13年。

  在王能的领导下,今年9月,桂林银行完成第六轮增资扩股,实收股本总额增扩至50亿元。而北部湾银行也连续增资扩股,2019年上半年,该行完成30亿股目标股本募集,股本增加至75.91亿股。且该行于今年7月宣布启动上市计划,预计2023年实现上市目标。

  减值损失拖累净利

  两家银行的经营情况存在相似情况。截至2019年9月末,北部湾银行实现营业收入34.03亿元,同比增加10.39亿元,增幅为43.94%,而净利润为9.29亿元,同比减少1.5亿元,降幅为13.87%。同样,截至2019年9月末,桂林银行实现营业收入46.15亿元,同比增加4.25亿元,而净利润由去年9月末的14.01亿元下降为13.88亿元。

  关于净利润下降,北部湾银行在三季报中表示,系因增提拨备提升拨备覆盖率所致,但没有披露资产减值方面的具体数据。而从桂林银行三季度财务数据看,资产减值损失或呆账损失方面由2018年9月末的16.63亿元上升至2019年9月末的16.96亿元。

  此外,在资产质量方面,截至2019年9月末,北部湾银行贷款余额为1149.99亿元,较年初增加211.42亿元,其中正常类贷款余额为1098.68亿元,关注类贷款余额为35.98亿元,不良贷款余额为15.33亿元,不良贷款率为1.33%。而2019年6月末,该行不良贷款余额为13.53亿元,不良贷款率为1.26%。

  2019年9月末,桂林银行不良贷款率由6月末的1.57%上升至1.79%,拨备覆盖率由6月末的150.09%下降为143.45%。去年以来尽管监管部门将商业银行拨备覆盖率最低标准由150%调整为120%~150%,但大部分银行该指标仍保持在150%以上。

  值得注意的是,近两年来,从城商行经营数据看,利润收窄、资产质量下降是较为普遍的现象。根据今年银保监会商业银行主要指标统计情况,2019年上半年,城商行不良贷款率由一季度的1.88%上升至2.30%,而截至二季度末,国有大行、股份行以及农商行的不良贷款率均较一季度有所下降;城商行资产利润率方面,一季度末为0.89%,二季度末下降为0.83%。

  关于城商行的生存环境,华泰固收张继强团队认为,近年来城商行的利润率走低,不良率抬头,利润下滑使得留存收益内生转化的资本金将减少,不良核销也需要银行资本金的支撑。随着信用风险的不断爆发,不良率攀升,不良贷款余额持续增长,不良核销压力增大,不良贷款的高企也会增大城商行的利润压力。

  中小银行的发展至关重要。11月6日,国务院金融稳定发展委员会召开第九次会议,研究深化中小银行改革、防范化解金融风险等举措。其中,重点突出了中小银行的公司治理、资本补充和风险防范等问题。民生银行首席研究员温彬表示:“近两年银行对小微企业等高风险贷款增加,严监管要求银行表外资产回表,资本考核强化,对银行资本补充提出更多新的要求。”关于中小银行未来的走向,温彬表示,一是完善公司治理,提升中小银行治理能力;二是强化资本管理,提升中小银行风险抵御能力;三是创新产品模式,提升中小银行服务能力。

  关于近年来中小银行不良贷款率上升,某国有大行风险管理部人士表示:“与监管鼓励暴露真实不良贷款水平有关,而信贷资产质量下行压力下拨备计提的增加会对盈利形成负面影响。”

  华北某城商行高管认为,传统发展模式下的城商行困境不断暴露,比如区域差距大、同质化严重、风险管控力度缺失面临监管挑战,以及持续盈利能力差等。面对困境,其建议中小银行尤其是城商行加快转型步伐,运用金融科技、大数据等技术降低发展成本、提高服务质量,尤其是加强风险防控等。

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