Facebook:不敢错过区块链 后悔将Libra定义成货币

区块链前哨 作者 | Robert Hackett 翻译 | 岳巍

导语:马库斯表示目前他只后悔一点:“如果事情能重来的话,我应该把 Libra 说成是一种新的支付系统,这样风险更小。”

看一下 Facebook 位于加州门罗帕克园区办公室的内部设计,你会有一种感觉:装修好像只搞了一半儿。办公室头顶的房梁纵横交错,管道和通风口直接从胶合板的墙面伸出来,照明线路、火警设施还有房屋支撑结构悬在头顶天花板上,所有的东西都裸露在外,一目了然。

这种“装修了一半儿”的情况不是因为公司缺钱。虽然 Facebook 曾卷入泄密丑闻,但它的利润丝毫未受影响——最近这个季度,Facebook 的利润再创新高,达到 61 亿美元。事实上,这种装修风格专门体现了总裁扎克伯格的设计哲学。扎克伯格有一句话总挂在嘴边:Facebook 的发展永远只完成了 1%,所以室内的风格刻意体现出这种“永恒的未完成状态”。

这种极其朴素的风格在 52 号楼身上体现得尤为应景。正是在 52 号楼的办公室里,Facebook 曾设计出大胆的数字货币提案——发行专属的加密货币 Libra。“未完成”的内部装修让人们不得不引发疑问:Libra 办公室未来会继续存在,还是被迫关门?

Facebook Libra引发全球数字货币竞争

2019 年夏秋之交,Facebook 推出的加密货币遭遇世界各国各机构的激烈反对,引发巨大争议。这种情况下,哪怕 Facebook 关闭甚至废弃整座大楼,坚定表示从此与加密货币一刀两断,在外界看来都无可厚非。但公司似乎不想轻易放弃,打算继续推行,工程师们也将继续奋战在这座楼里。

Facebook 的目标是创建一种货币,以一篮子国际货币作后盾,包括美元、欧元和日元等,并以区块链技术为基础。与比特币及其他加密货币不同,Libra 货币与多种国际货币挂钩,是一种价格相对稳定的数字货币——“稳定币”,且这种货币可全球通用。构想出炉后,Facebook 就召集了 20 多家公司组成 Libra 协会。联盟立下的目标是:参与制定一种超越于国家之上的货币,让金融服务惠及 17 亿“无银行账户”的用户,每个人都能无障碍地享受全球电商的服务;同时让货币在全球的流通更轻松,成本更低。联盟的合作者谁都不想错过这个机会。

但 Libra 的消息一经传出,批评家们便从中嗅出了一丝威胁的意味。项目还远远没有发行,就在国际社会引发了轩然大波。Libra 协会董事会成员兼支付服务商 PayU 法务总顾问 Patrick Ellis 调侃称,按照这个态势,Libra 恐怕已经成为“全球最出名的无产品创业公司了”。

其实,这种麻烦的端倪早就有了。2019 年春,早在 Libra 项目首次官宣前,Paypal 前总裁兼 Libra 协会负责人 David Marcus 就跟美国财政部秘书长 Steven Mnuchin 介绍过 Libra 的愿景。据熟知此次对话的人透露,Mnuchin 给出的意见是:“我非常不喜欢你们搞这个东西。”

自 2019 年 6 月,Libra 项目正式公布后,舆论不断扩散。美联储主席 Jerome Powell 表示,Libra 可能会造成隐私侵犯、洗钱猖獗、消费者权益受损、金融稳定性降低等问题,他对此“表示担忧”;美国总统特朗普在推特上发文称,Libra“不存在任何约束力或可靠性”;印度高级经济官员对 Libra 的可行性不予看好;法国经济财政部长 Bruno Le Maire 认为,Libra“威胁了国家主权”,并带头在欧盟倡导要禁止 Libra。到 10 月中旬,Libra 协会中七个重要成员,包括支付系统巨头 Visa、MasterCard、Paypal 和 Strip 等,面对舆论压力,已选择退出 Libra 协会。

各大金融监管机构的担心不是没有道理。在它们看来,Facebook 还存在很多问题没有解决,此时又发布 Libra 全球数字加密货币无异于给公司添乱。其中最大的问题是,Libra 货币如何遵照实名认证和反洗钱规则,避免滥用现象的发生。鉴于 Facebook 在其媒体平台监管方面一不重视,二无成效,各大监管机构不敢指望加密货币一经发布会有什么改善。虽然接受采访的安全专家称,通过网络追踪现金流可以解决问题,但不足以打消人们的疑虑。美国众议院议员兼加州民主党资本市场小组委员会领导人 Brad Sherman 说:“现在不法分子巴不得期待 Libra 货币赶快发行。可以肯定的是,Libra 货币会让恐怖主义、贩毒团伙、人口贩卖组织,尤其是偷税漏税者的非法活动更加方便。”

批评者认为 Libra 还会威胁全球金融稳定。目前 Facebook 在全球有 28 亿用户,如果大家都开始使用 Libra 货币了,那美元和其他法定货币的地位,还有世界各大央行的主权势必会被削弱。到时候更大的威胁是,Libra 协会能够授权任何一个私人公司代表委员会调整 Libra 的后备货币篮子。圣路易斯联邦储备银行的经济学家 David Andolfatto 说:“我不希望看到一个全球公司能有这么大的力量控制全球货币。如果是这样的话,除非选耶稣去管理公司。我们不能完全信任几个普通人掌管这么大一个机构。”

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Bitwise 的创始人 Hunter Horsley 认为,Calibra 可以整合传统的支付平台,比如 Paypal,Visa 和 Stripe,让公司在金融方面先取得进展。而且大部分加密货币专家和企业家都表示,希望 Calibra 能整合进更多现存的数字稳定币。

有些合作项目离实现仅有几步之遥。Facebook 最近与 Coinbase 和 Circle 展开了低调的合作,计划加入两家联手的 Centre 联盟,Centre 联盟发行的 USD Coin 也属于数字货币,与美元挂钩。此外,Calibra 还能与 Gemini、Paxos 和 TrustToken 等创企合作共同发行稳定币。

今天,稳定币只是专门用于加密货币交易领域,投资者也只是把加密货币交易看成是一种现金等价物。但区块链支持者认为,稳定币的稳定性有助于其成为未来数字支付的理想媒介。加密货币钱包创新企业 Abra 的首席执行官 Bill Barhydt 说,稳定币只锚定单一的货币,“从合规的角度看,这不失为一条清晰的发展路径。”他补充表示,或许 Facebook“一开始就应该这么搞……这样最起码能消除很多主权问题。”

即将到来的全球货币竞争

要想最后成功发行,Libra 需要让监管机构相信,私营公司发行的数字货币不会对政府货币造成威胁;而且足够稳定,不会引起突发性全球金融危机。Libra 协会一直想证明一点:它们能提供完备的储备金作后盾。每一枚流通的 Libra 货币都有等值的低风险资产作后备,这里的资产包括各种货币,当然还有政府发行的短期国库券。

理论上说,有了完备的储备金,Libra 在金融恐慌面前才不容易受到波及。Marcus 还提到,今天人们生活中用到的很多“钱”,比如支票、信用卡和忠诚积分等等,背后依靠的储备金要比过去少很多。Marcus 说:“就连芭斯罗缤冰激淋店的礼物卡都比 Libra 背后的钱多。”

美国之外的监管机构很快也会对 Libra 作出评价。Libra 协会表示,不久将在瑞士金融市场监管局申请金融系统的许可证。今年 4 月,总部位于瑞士巴塞尔的金融稳定委员会组成的特别工作组将提供一份报告,对类似 Libra 的“全球稳定币”的金融风险进行评估。美国财政部和欧盟都有类似的评论,目前还在形成中。

如果以上任何机构给出反对意见,对于 Libra 项目而言,无疑都是致命的。但如果 Libra 能获得通过,最多也是在特定的几个国家推行,不可能扩展到全球。Libra 协会可能会在一些金融环境友好的地方搞试点,比如瑞士、新加坡、以及东南亚和非洲等几个新兴的经济体。

在美国,国会拥有最终的发言权。有的人普遍对科技巨头持批评和怀疑态度,要让他们回心转意不太可能。有记者问美国国会议员 Brad Sherman,Libra 项目接下来怎么做才能缓解他的担心。Sherman 突然大笑起来,然后回答:“魔鬼就是魔鬼,你让魔鬼精心打扮一番,就能升入天堂吗?”当然,有的人对 Libra 的调整持开放态度。Patrick McHenry 议员与 Sherman 同在众议院的金融服务委员会供职,他认为 Shermand 的担心有些“过头”了。他相信 Libra 项目最终仍然有实现的可能。他补充道:“我们不能因为担心风险,就直接制定法律把人家业务给废掉。”

目前 Libra 项目还处于等待期,联盟需要一个总经理专门负责所有运营事宜,同时希望会员数量能上升到 100 个。Marcus 希望项目能在 2020 年顺利推出,但同时他也明白:“最终的决定权并不在我们手里。”

如果 Libra 陷入僵局,其他公司很可能会捷足先登。据 Libra 项目的资深人士透露,前不久刚刚退出 Libra 协会的 PayPal 正在物色新的合作人选。很多金融科技创企,例如 Square、Robinhood 和 SoFi 已经把重心放在比特币等去中心化加密货币上。另外,摩根大通以及富国银行等老牌大银行正在测试各自与美元挂钩的数字货币。观察家们意识到,谷歌、亚马逊和微软等科技巨头提交数字货币申请只是时间问题,虽然目前,大家对各自的汇率都讳莫如深。

就在各大私营企业观望 Libra 项目最终如何收尾时,各国中央银行也有所震动。中国人民银行发行人民币版数字货币的试点马上开始。法国央行也计划在 2020 年第一季度实行区块链数字货币试点。欧洲央行、加拿大央行等成立特别行动组,纷纷加速数字货币的研发工作。2019 年夏,已经离任的英格兰银行总裁 Mark Carney 也高调呼吁,要“考虑推出全球性数字货币”,像 Libra 一样与一篮子国际货币挂钩,但必须由央行主导。

现在可以确定的是,所有金融科技领域的力量,不论是政府银行还是私人企业,或多或少都开始涉足数字货币。瑞典央行自 2017 年也开始研究瑞典国家数字货币的可行性,央行的高级经济师 Gabriel Söderberg 说:“Libra 项目这件事让人们意识到事情的发展真的非常快。央行的人开始明白时不我待,而对于商业领袖来说,时间就是金钱。”

番外:中国数字货币计划

当扎克伯格去年 10 月在国会出席听证会时,他说道:“世界趋势是不会停下脚步的。”事实上,在本篇成稿之时,作为美国经济最大的竞争者,中国即将推出国家数字货币,成为区块链领域的头号大国。

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