“金融支持保市场主体”发布会:金融产品创新出实招

人民网北京11月20日电 (记者罗知之)11月19日,中国人民银行举行“金融支持保市场主体”系列新闻发布会(第四场)。本场发布会聚焦“金融产品创新”,人民银行上海总部副主任兼上海分行行长金鹏辉、人民银行济南分行行长周逢民、人民银行南昌中心支行行长张瑞怀围绕政策工具创新、信贷产品创新、配套服务创新等方面介绍相关做法和成效。

上海总部:出台“上海金融18条”政策工具箱

金鹏辉介绍,人民银行上海总部支持“稳企业”“保就业”工作取得了积极成效。“上海总部一手抓政策激励,一手抓金融创新,协调各部门发挥政策合力,特别是调动金融机构的主动性。工作有几个特点,一是动作非常快。在第一时间成立了统一高效的协调机制。二是方案具有上海特色。制定针对性、操作性强的60天集中行动计划。三是银企对接产生了良好的社会效应。围绕外贸、科创等重点支持行业举办了6场‘温暖浦江’系列政银企对接会,打造出了稳企业保就业的银企对接品牌,各家商业银行也主动用‘温暖浦江’这个品牌,针对不同的行业企业举办银企对接会,在上海取得了非常好的社会效应。”

在完善激励奖补方面,金鹏辉说,人民银行上海总部会同相关部门出台了“上海金融18条”的政策工具箱。包括设立首期120亿元的纾困专项贷款;推动政府融资担保机构将担保放大倍数扩大到不低于5倍,截至目前,新增担保规模达到了300亿;加大对小微信贷的奖补力度,特别是对受疫情影响严重的企业,将贷款不良率补偿下限由1.5%下调到1.2%等。

“这一系列措施,积极有效地引导了各家商业银行加大对小微企业的支持力度。同时,开展小微企业金融服务监管评价,推动优化地方国有金融企业考核评价制度。”金鹏辉说。

金鹏辉认为,总体来说,上海小微金融服务创新取得了较好成效。比如,利用金融科技手段扩大小微企业普惠金融贷款;开展上海金融创新科技监管试点,重点破解中小微企业融资难融资贵问题,第一批8个项目已经落地;在外贸领域,深化“信保+担保+银行”的融资模式;在产业链、供应链金融服务方面,推动应收账款融资平台和上海票据交易所的供应链票据平台应用。此外,扩大直接融资,特别是创新创业债的发行也取得了很好的成效。

济南分行:在“落实、引导、激励、服务”四个关键环节下功夫

周逢民表示,山东是经济大省、人口大省,企业多、人口多,全省有市场主体1100多万,常住人口超过1亿,做好金融支持保市场主体工作,责任重大。人民银行济南分行按照“金融机构主导、政策激励引领、市场主体受惠”的思路,积极推进金融产品创新,着重在“落实、引导、激励、服务”四个关键环节上下功夫,为市场主体渡过难关、健康发展提供了金融动力。前三季度,全省新增市场主体99万户、就业94万人。

落实,就是抓“政策工具”落实。人民银行总行推出“小微企业贷款延期支持工具”和“普惠小微企业信用贷款支持计划”后,济南分行快速、全面、精准推动政策工具落实。

引导,就是抓“关键领域”引导。聚焦山东发展实际,有针对性地开展创新,确保“市场主体需求在哪里,产品创新就跟进到哪里”。目前,已经围绕新旧动能转换、打造乡村振兴“齐鲁样板”等重点,引导、支持金融机构推出“风投+银行”“白名单+科技金融特派员”等多种融资服务模式;创新推出“瞪羚科技信用贷”“科创e贷”等产品100余项;围绕文化、旅游、餐饮等受疫情影响严重的行业,引导、支持金融机构推出“食宜贷”“文旅六保贷”等产品30余项;围绕民营企业、创业就业、个体工商户等重点领域,推出“民营企业贷”“创业担保贷”等产品20余项。

激励,就是抓“真金白银”激励。在央行优惠资金使用方面,3000亿专项再贷款、5000亿再贷款再贴现、1万亿再贷款再贴现,已累计撬动贷款超1100亿元,支持市场主体12万家,全省没有出现融资问题导致的倒闭潮、失业潮。在财政资金使用方面,强化财政金融政策协同配合,在山东省整合设立了20亿元的省级中小微企业贷款增信分险专项基金,同时,对支持新旧动能转换效果好的金融创新产品、支持企业债券融资力度大的金融机构和中介机构给予专项奖励。

服务,就是抓“配套设施”服务。着重推进了“四个体系”建设。在融资担保体系方面,推动出台了15项具体措施。在信息共享体系方面,实现了政府部门11个领域、41类信息数据的共享查询。在科技支撑体系方面,上线了99个金融科技应用项目,支持金融机构推出线上创新产品50余种。在政策辅导体系方面,对初创期企业,开展“首贷培植行动”;对成长期企业,成立“金融顾问团”,上门提供政策支持;对受疫情冲击严重的企业,开展“金融诊疗”助企专项行动,在生产经营、资金周转等方面,提供精准支持。

“目前,山东金融运行总体平稳。10月末,社会融资规模、贷款和存款余额分别突破15万亿、9万亿、11万亿三个台阶;中小微企业、涉农、制造业等重点领域贷款增速全面回升,新发放企业贷款加权平均利率大幅下降。下一步,将持续抓好落实、引导、激励、服务各项工作,以创新为动力,全面做好“六稳”工作,落实“六保”任务,为统筹疫情防控和经济社会发展贡献更大金融力量。”周逢民介绍。

南昌中心支行:打造线上化大数据平台

张瑞怀表示,今年以来江西受到新冠疫情和特大洪灾的双重影响,做好金融支持稳企业保就业责任和意义重大。人民银行南昌中心支行认真落实稳健货币政策,10月末,全省金融机构本外币各项贷款余额4.12万亿元,贷款增速连续14个月居全国前三; 贷款加权平均利率为5.79%,同比下降79个基点。两项直达实体经济的货币政策工具也精准滴灌到小微企业。6-10月已累计实施普惠小微企业贷款阶段性延期还本319.6亿元,支持企业4.6万户,延期率持续达60%以上;发放普惠小微信用贷款44.9万笔,金额508.7亿元,占同期发放的普惠小微贷款的31.4%。

张瑞怀介绍,在应对疫情灾情冲击的过程中,南昌中心支行会同相关部门积极引导全省银行机构以特色产品创新带动业务发展,提升金融服务实体经济的力。

第一,完善层次化金融组织体系。引导银行机构响应国家和省级重大金融改革创新战略,成立科技支行、绿色支行、文化支行和普惠金融专业部门,专司特定领域的信贷产品创新。如江西赣江新区作为国家级绿色金融改革创新试验区,设立了包括生态支行、人才银行、金融科技实验室等在内的11家绿色金融专营机构,针对绿色项目创新了一大批绿色金融产品,有效提升了绿色产业与金融资源的对接效率。

第二,打造线上化大数据平台。南昌中心支行推进金融服务与数字科技相结合,一方面,于2018年11月开发上线了江西省小微客户融资服务平台,线上展示小微信贷产品294种。至10月末,平台注册用户达205.1万户,银行机构累计为18.1万户平台申贷企业发放贷款2592.3亿元。另一方面,创新建立了企业收支流水大数据平台,目前已采集省内329万户企业的5.0亿笔以上交易记录,通过收支流水信用评分模型,帮助银行进行产品开发和风险定价。两个平台的运行有效缓解了银企信息不对称,为银行获客并以合适产品对接发挥了积极作用。

第三,推进链式化供应链金融。以江西省领导挂帅“链长制”的14条产业链为立足点,建立3594户产业链重点企业白名单,大力发展订单、仓单、快捷保理、应收账款融资等供应链金融产品。截至10月末,全省14条实施“链长制”产业链企业贷款余额达1762亿元,应收账款融资871亿元。依托物联网、区块链等技术的多种金融模式相继落地。

第四,构建集成化激励机制。江西加强金融、财政、产业政策协同,如南昌中心支行积极加大结构性货币政策工具运用,截至10月末,已办理民营企业票据再贴现382亿元,绿色票据再贴现、信用贷款支持计划等也正积极有效地开展。省县两级财政累计为各银行财园信贷通代偿55亿元,政府性融资担保机构综合费率降至0.89%。

“下一阶段,南昌中心支行将会同相关部门,进一步聚焦激发金融改革创新活力,以市场化、法治化、可持续作为金融发展的原则和内涵,引导金融机构改革业务流程,创新金融产品和服务,不断提升金融服务实体经济质效。”张瑞怀说。

(责编:罗知之、李彤)

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